പുതിയ സാമ്പത്തിക നിയമപ്രകാരം യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് അധികാരങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിച്ചു; നിയമലംഘനങ്ങൾക്ക് 1 ബില്യൺ ദിർഹം വരെ പിഴ ചുമത്തി

യുഎഇ സാമ്പത്തിക മേഖലയിലെ വിപുലമായ പരിഷ്കാരങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കിയിട്ടുണ്ട്, ഇത് അനുസരണക്കേടുകൾക്കുള്ള സാധ്യതകൾ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ മേൽനോട്ട അധികാരം വികസിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. 2025 ലെ ഫെഡറൽ ഡിക്രി നിയമം നമ്പർ (6) പരാജയപ്പെടുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ കർശനമായ പിഴകളും നേരത്തെയുള്ള ഇടപെടൽ അധികാരങ്ങളും അവതരിപ്പിക്കുകയും ഉയർന്നുവരുന്ന സാമ്പത്തിക സാങ്കേതികവിദ്യകളെ നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുമായി സെൻട്രൽ ബാങ്കിനെ ശക്തമായ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഈ മാറ്റം സജ്ജമാക്കുന്നുവെന്ന് ഒരു നിയമ വിദഗ്ദ്ധൻ പറഞ്ഞു. ബാങ്കുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, ഫിൻടെക് സംരംഭങ്ങൾ, ടെക് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ, പേയ്‌മെന്റ് സിസ്റ്റം ദാതാക്കൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക സേവന കളിക്കാർ എന്നിവരുൾപ്പെടെ യുഎഇയുടെ സാമ്പത്തിക ആവാസവ്യവസ്ഥയുടെ വിശാലമായ ഒരു വിഭാഗത്തെ നിയമം ഇപ്പോൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നു.

“ഈ നിയമം റെഗുലേറ്റർക്ക് മുൻകൂർ, നിർണായകമായും നേരിട്ടും പ്രവർത്തിക്കാനുള്ള അധികാരം നൽകുന്നു,” ഹബീബ് അൽ മുല്ല & പാർട്ണേഴ്‌സിന്റെ സീനിയർ അസോസിയേറ്റ് അലി ദഖ്‌ലല്ല പറഞ്ഞു. ഈ മാറ്റങ്ങൾ ബാങ്കുകൾക്കും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കും മറ്റ് ലൈസൻസുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ഓഹരികൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുമെന്നും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ കൂടുതൽ ഇടപെടലിലൂടെയും നേരത്തെയും ഇടപെടാൻ ഇപ്പോൾ റെഗുലേറ്റർക്ക് കഴിയുമെന്നും അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

വലിയ പിഴകൾ, ഓട്ടോ ഡെബിറ്റുകൾ, പൊതുജനങ്ങളുടെ പേരിടൽ

പുതിയ നിയമത്തിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകങ്ങളിലൊന്ന് പിഴകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്. ലംഘനങ്ങൾക്കുള്ള ഭരണപരമായ പിഴകൾ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ട്, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ ലംഘനത്തിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ 10 മടങ്ങ് വരെ എത്താം.

അന്തിമ ജുഡീഷ്യൽ വിധിക്ക് മുമ്പ് നിയമലംഘകരുടെ കൈവശമുള്ള അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് നേരിട്ട് പിഴകൾ പിൻവലിക്കാനും കഴിയും.

സുതാര്യതയും വിപണി അച്ചടക്കവും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് പിഴകളും തീർപ്പാക്കൽ തീരുമാനങ്ങളും ഓൺലൈനിൽ പ്രസിദ്ധീകരിക്കാനും നിയമം അനുവദിക്കുന്നു, ദഖ്ലല്ല പറഞ്ഞു.

ഭരണപരമായ പിഴകൾക്കുള്ള പരിധി 1 ബില്യൺ ദിർഹം വരെ ഉയർത്തുന്നു, ഇത് റെഗുലേറ്റർമാർക്ക് ഗണ്യമായ എൻഫോഴ്‌സ്‌മെന്റ് ലിവറേജ് നൽകുന്നു. “ഓരോ ലംഘനത്തിനും വിശദമായ പിഴ ഷെഡ്യൂൾ ഇതുവരെ പൂർണ്ണമായി ലഭ്യമല്ലെങ്കിലും, ലൈസൻസില്ലാത്തതോ പ്രൊമോഷണൽ പ്രവർത്തനത്തിനോ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പിഴകളുണ്ട് (ഉദാഹരണത്തിന് ലൈസൻസ് ആവശ്യമുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ, പക്ഷേ ഒന്നുമില്ലാതെ നടത്തുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങൾ). 1 ബില്യൺ ദിർഹം പിഴ പരിധി ബാങ്കിംഗ്, ഇൻഷുറൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്കെതിരെ നടപ്പിലാക്കാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് ദീർഘവും മൂർച്ചയുള്ളതുമായ നഖങ്ങൾ നൽകുന്നു. കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യ ലംഘനങ്ങൾ എന്നിവ തടയുന്നതിന് കൂടുതൽ കർശനമായ അനുസരണ പ്രക്രിയകളെ ഈ ഉയർന്ന പരിധി പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു.”

നേരത്തെയുള്ള ഇടപെടലുകൾ

സ്ഥാപനങ്ങൾ ദുരിതത്തിന്റെ ലക്ഷണങ്ങൾ കാണിക്കുമ്പോൾ വളരെ നേരത്തെ തന്നെ നടപടിയെടുക്കാൻ ഈ നിയമനിർമ്മാണം സെൻട്രൽ ബാങ്കിനെ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു. റെഗുലേറ്റർക്ക് തിരുത്തൽ നടപടികൾ നിർബന്ധിക്കാനും, ലിക്വിഡിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ മൂലധന ആവശ്യകതകൾ ഏർപ്പെടുത്താനും, ബോർഡ് അംഗങ്ങളെയോ മുതിർന്ന മാനേജ്‌മെന്റിനെയോ മാറ്റിസ്ഥാപിക്കാനും, ആസ്തികൾ കൈമാറാനും, ആവശ്യമെങ്കിൽ സ്ഥാപനത്തിന്റെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാനും കഴിയും.

“സ്ഥാപനത്തിന്റെ മുതിർന്ന മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ ഷൂസിലേക്ക് നേരിട്ട് കാലെടുത്തുവയ്ക്കാനും” റെഗുലേറ്ററിന് അധികാരമുണ്ടെന്ന് ദഖ്‌ലല്ല കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

പരിഹാര അതോറിറ്റി

പ്രതിസന്ധി സാഹചര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാനുള്ള അധികാരങ്ങളുള്ള ദേശീയ പരിഹാര അതോറിറ്റി എന്ന നിലയിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പങ്ക് ഡിക്രി സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു. മാനേജ്‌മെന്റിനെ നീക്കം ചെയ്യുകയും നിയമിക്കുകയും ചെയ്യുക, ഉത്തരവാദിത്തപ്പെട്ട വ്യക്തികളിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് വീണ്ടെടുക്കുക, മൂലധനം പുനഃക്രമീകരിക്കുക, നിർണായക പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി ആസ്തികൾ കൈമാറുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുക എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

അവശ്യ സേവനങ്ങളുടെ തുടർച്ച ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ആവശ്യമെങ്കിൽ സംഘടിത ലിക്വിഡേഷൻ നടത്തുന്നതിനും താൽക്കാലിക സ്ഥാപനങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കാനും നിയമം സെൻട്രൽ ബാങ്കിനെ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു.

ഏകീകൃത ഉപഭോക്തൃ പരാതികൾ

സനദക് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിന് കീഴിലുള്ള സാമ്പത്തിക പരാതി പ്രക്രിയ ഏകീകരിച്ചുകൊണ്ട് നിയമം ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നു.

“പുതിയ നിയമത്തിലെ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ആളുകൾ അഭിമുഖീകരിക്കുന്ന മാറ്റങ്ങളിൽ ഒന്നാണിത്, കൂടാതെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥ ലളിതവും ന്യായയുക്തവും ശരാശരി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കൂടുതൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാവുന്നതുമാക്കി മാറ്റുന്നതിനാണ് ഇത് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്,” നിയമ വിദഗ്ദ്ധൻ പറഞ്ഞു.

ബാങ്കിംഗ് ഉപഭോക്തൃ പരാതികൾക്കായി സെൻട്രൽ ബാങ്ക് 2023 ൽ സനദക് (അറബിയിൽ “നിങ്ങളുടെ പിന്തുണ”) പുറത്തിറക്കിയിരുന്നു. പുതിയ നിയമപ്രകാരം, ബാങ്കുകൾക്കും ഇൻഷുറൻസ് പരാതികൾക്കുമുള്ള ഏകീകൃത തർക്ക പരിഹാര പ്ലാറ്റ്‌ഫോമായി സനദക് മാറുന്നു.

ഇനി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഓൺലൈനായോ മൊബൈൽ ആപ്പ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വഴിയോ പരാതികൾ ഫയൽ ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് ദഖ്‌ലല്ല വിശദീകരിച്ചു:

ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ (വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, പേയ്‌മെന്റുകൾ, ഫീസ് മുതലായവ)

ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകളും കവറേജ് തർക്കങ്ങളും

തെറ്റായ വിൽപ്പന, കാലതാമസം അല്ലെങ്കിൽ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പ്രതികരണശേഷിക്കുറവ്

മൂന്ന് ഘട്ടങ്ങളുള്ള തർക്ക പരിഹാര പ്രക്രിയ ആന്തരിക പരാതി കൈകാര്യം ചെയ്യലോടെ ആരംഭിക്കുന്നു, തുടർന്ന് സനദകിലേക്കും ഒടുവിൽ ഒരു പ്രത്യേക ജുഡീഷ്യൽ കമ്മിറ്റിയിലേക്കും വ്യാപിപ്പിക്കും. 100,000 ദിർഹം വരെയുള്ള തർക്കങ്ങൾക്ക്, കമ്മിറ്റിയുടെ വിധി അന്തിമവും നടപ്പിലാക്കാവുന്നതുമായിരിക്കും.

“ഒരു നിയമം, ഒരു റെഗുലേറ്റർ, ഒരു പരാതി പ്ലാറ്റ്‌ഫോം (സനദക്), നടപ്പിലാക്കാവുന്ന പരിഹാരങ്ങൾ” എന്നിങ്ങനെ അദ്ദേഹം മാറ്റത്തെ സംഗ്രഹിച്ചു.

ESG ലക്ഷ്യങ്ങൾ

ആഗോള സുസ്ഥിരതാ പ്രവണതകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു നീക്കത്തിൽ, സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് ഇപ്പോൾ ESG തത്വങ്ങൾ അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിലും പ്രവർത്തനങ്ങളിലും സംയോജിപ്പിക്കാനുള്ള നിയമപരമായ ഒരു അധികാരമുണ്ട്.

“സുസ്ഥിരമായ ഒരു ധനകാര്യ അധികാരം” ഉണ്ടായിരിക്കുന്നതിൽ റെഗുലേറ്ററുടെ വിപുലീകൃത പങ്ക് ദഖ്‌ലല്ല ചൂണ്ടിക്കാട്ടി, കാരണം അതിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ ഇപ്പോൾ പരിസ്ഥിതി, സാമൂഹിക, ഭരണ തത്വങ്ങൾ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിലും പ്രവർത്തനങ്ങളിലും സംയോജിപ്പിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു.

പാലിക്കാൻ ഒരു വർഷം

ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും വിപണി പങ്കാളികൾക്കും പുതിയ ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കാൻ ഒരു വർഷമുണ്ട്, എന്നിരുന്നാലും വിപുലീകരണങ്ങൾ അനുവദിച്ചേക്കാം. ലൈസൻസില്ലാത്ത സ്ഥാപനങ്ങൾ ഇപ്പോൾ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ലൈസൻസിംഗ് നിയമങ്ങൾക്ക് കീഴിലാണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കണമെന്നും ബാങ്കുകൾ AML സ്ക്രീനിംഗ്, KYC പ്രക്രിയകൾ, റിപ്പോർട്ടിംഗ് എന്നിവ ശക്തിപ്പെടുത്തേണ്ടതുണ്ടെന്നും ദഖ്‌ലല്ല അഭിപ്രായപ്പെട്ടു.

വെർച്വൽ അസറ്റ് സേവന ദാതാക്കളും ഇസ്ലാമിക ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഹയർ ശരിയ അതോറിറ്റിയുടെ മേൽനോട്ടം ഉൾപ്പെടെ പുതിയ മേൽനോട്ട ഘടനയുമായി പൊരുത്തപ്പെടേണ്ടതുണ്ട്